Zapytaj Carrie: Czy praca w wieku powyżej 70 lat wpływa na Twoje świadczenia z ubezpieczenia społecznego?

Droga Carrie,

Kończę 70 lat i niedługo zacznę pobierać ubezpieczenia społeczne, mimo że nadal pracuję i zamierzam pracować jeszcze przez kilka lat. Czy po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego będę nadal płacić podatki na ubezpieczenie społeczne? Czy kontynuacja pracy wpłynie również na moje miesięczne zasiłki?

-Czytelnik

Drogi Czytelniku,

Po pierwsze gratulujemy czekania do 70 do odebrać swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych . W ten sposób zmaksymalizowałeś swoją miesięczną wypłatę. To sprytne posunięcie dla wielu osób!

Ale podczas gdy wujek Sam daje ci premię za oczekiwanie na odebranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, nie daje zwolnienia z płacenia podatków Ubezpieczeń Społecznych. Tak długo, jak osiągasz dochody (takie jak pensje), musisz płacić podatki na ubezpieczenie społeczne do wysokości rocznej kwoty limitu płac – 128 400 USD w 2019 r., wzrosło do 132 900 USD w 2019 r. Tak więc, jeśli nadal będziesz pracy, będziesz nadal płacić na ubezpieczenie społeczne i inne podatki od wynagrodzeń. Na szczęście dla Ciebie, ponieważ przekroczyłeś swój pełny wiek emerytalny (FRA), nie ma możliwości obniżenia świadczenia w oparciu o dochód (jednak uzyskany dochód będzie prawdopodobnie wpłynąć na Twoje korzyści jeśli bierzesz Ubezpieczenie Społeczne przed FRA). Masz prawo do pełnych świadczeń bez względu na poziom dochodów.

Jednak to, czy stały dochód ma pozytywny wpływ na wysokość miesięcznego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, zależy od tego, ile pieniędzy zarobiłeś w przeszłości i ile zarabiasz teraz. Dlatego.

Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są oparte na 35 latach najlepiej zarabiających

Rzeczywiste obliczenia w celu ustalenia miesięcznego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są dość złożone, ale zasadniczo są określane na podstawie 35 najlepiej zarabiających lat, skorygowanych o inflację — do maksymalnej kwoty podlegającej opodatkowaniu każdego roku.

Kończy się to ograniczeniem maksymalnych miesięcznych świadczeń, jakie każdy może otrzymać. Miesięczny maksymalny limit w FRA w 2019 r. to 2788 USD, w 2019 r. do 2861 USD. Wtedy oczywiście, jeśli będziesz czekać na zebranie ponad FRA, zarabiasz kredyty na odroczoną emeryturę do 70 roku życia, co zwiększy Twoją miesięczną wypłatę.

Kontynuacja pracy poza FRA może zwiększyć Twoje świadczenia — w zależności od

Czy Twoje miesięczne zasiłki wzrosną, jeśli nadal będziesz zarabiać? Może tak być, jeśli Twoja obecna pensja jest wyższa niż jeden z Twoich 35 najlepiej zarabiających lat. Oto kilka przykładów.

Po pierwsze, załóżmy, że zarobiłeś maksymalny dochód podlegający opodatkowaniu (lub więcej) w każdym z tych 35 lat. Jeśli tak, masz już prawo do maksymalnego świadczenia. Tak więc, chociaż może istnieć wiele innych pozytywnych powodów kontynuowania pracy, nie zapewni to wyższej miesięcznej płatności z Ubezpieczeń Społecznych.

Ale teraz załóżmy, że zarabiałeś mniej na początku swojej kariery, a zarobki w jednym lub kilku z tych lat były niższe niż maksymalny roczny dochód podlegający opodatkowaniu. Jeśli to, co zarabiasz teraz, jest wyższe niż to, co zarobiłeś w jednym z ostatnich 35 najlepiej zarabiających lat, Twój obecny wyższy dochód zastąpi jeden z lat o niższych zarobkach.

Ponieważ świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są przeliczane co roku, ten dodatkowy dochód może skutkować wyższą miesięczną płatnością. Możesz nie zauważyć różnicy od razu, ale w końcu otrzymasz dodatkową kwotę, czasami w formie dodatkowej kwoty ryczałtowej, po której następuje comiesięczna podwyżka.

Kilka obaw – podatki i składki na Medicare

Jak dotąd brzmi to jak dobra wiadomość, ale należy również pamiętać, że kontynuowanie pracy po 70 roku życia może kosztować nieco więcej w podatkach i składkach na Medicare.

• Wymagane minimalne wypłaty (RMDs) zwiększają dochód podlegający opodatkowaniu —Jeśli masz tradycyjne konta emerytalne, w wieku 70½ musisz wziąć RMD. Jest to uważane za zwykły dochód i może popchnąć Cię do wyższego progu podatkowego, zwłaszcza jeśli nadal uzyskujesz inne dochody podlegające opodatkowaniu. Nie tylko mogłoby to zwiększyć Twój podatek dochodowy, ale najprawdopodobniej będziesz musiał płacić podatki od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, jak opiszę dalej.
• Zwiększony dochód może sprawić, że Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych będą podlegać opodatkowaniu —Odsetek Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych podlegających opodatkowaniu podatkiem dochodowym będzie zależeć od Twojego rocznego dochodu. Jeśli w 2019 r. jesteś samotnym wypełniaczem i zarabiasz od 25 000 do 34 000 USD, do 50 procent twoich świadczeń może zostać opodatkowane; w przypadku dochodu powyżej 34 000 USD, do 85 procent świadczeń może być opodatkowane. Limity łącznego składania wniosków w związku małżeńskim w 2019 r. wynoszą odpowiednio 32 000 do 44 000 USD i ponad 44 000 USD.
• Wyższy dochód może oznaczać wyższe składki Medicare Część B i D —Podobnie możesz zostać obciążony wyższymi opłatami za składki Medicare, jeśli zarobisz powyżej określonej kwoty. W 2019 roku progi te wynoszą 85 000 USD dla pojedynczych zgłoszeń i 170 000 USD dla wspólnego zgłoszenia małżeństwa. Jeśli jednak nadal masz ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem pracodawcy, możesz opóźnić podjęcie Części B i ewentualnie Części D.

Skontaktuj się ze swoim księgowym lub doradcą finansowym

Zawsze uważam, że najlepiej jest przeprowadzić obliczenia przez swojego księgowego lub innego doradcę finansowego. Wspaniale jest móc kontynuować pracę z wielu powodów. W rzeczywistości Biuro Statystyki Pracy projektuje, że największy roczny wzrost siły roboczej do 2019 r. nastąpi w grupie wiekowej 65-75 lat. Ale upewnij się, że wiesz, co nadal działa w tym momencie w życie środki pod względem ogólnej sytuacji finansowej.

Masz pytanie dotyczące finansów osobistych? Napisz do nas na [e-mail chroniony] . Carrie nie może bezpośrednio odpowiadać na pytania, ale Twój temat może zostać rozważony w przyszłym artykule. Aby uzyskać więcej informacji, śledź Carrie on LinkedIn , Świergot i Facebook .

Ujawnienia:

Charles Schwab Foundation to prywatna fundacja non-profit 501(c)(3), która nie jest częścią Charles Schwab & Co., Inc. ani jej spółki macierzystej, The Charles Schwab Corporation.

Podane tutaj informacje służą wyłącznie do ogólnych celów informacyjnych i nie powinny być traktowane jako zindywidualizowana rekomendacja lub spersonalizowana porada inwestycyjna. Wspomniane tutaj strategie inwestycyjne mogą nie być odpowiednie dla wszystkich. Każdy inwestor musi dokonać przeglądu strategii inwestycyjnej pod kątem swojej konkretnej sytuacji przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej.

Wszystkie wyrażenia opinii mogą ulec zmianie bez powiadomienia w reakcji na zmieniające się warunki rynkowe. Dane zawarte w niniejszym dokumencie od dostawców zewnętrznych pochodzą z wiarygodnych źródeł. Nie można jednak zagwarantować ich dokładności, kompletności ani niezawodności.

COPYRIGHT 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. CZŁONEK SIPC . (1218-8JFM)