Jak Penny Pinchin pozostająca w domu mama Tracie Fobes spłaciła 37 tysięcy dolarów długu w ciągu dwóch lat — oto jej najlepsze wskazówki, jak wyjść z długów

Tracie Fobés , znany jako Mama Penny Pinchin , żyła od wypłaty do wypłaty i miała znaczny zadłużenie na karcie kredytowej i rozpoczęła proces bankructwa, kiedy poznała swojego męża Tima w 2019 roku. Ich dług pogorszył się po ślubie w czerwcu 2019 roku i został pierwszymi rodzicami wkrótce po tym, jak we wrześniu 2019 roku ( powitali także dwoje kolejnych dzieci, jedno w 2007, a drugie w 2008), gromadząc wysokie kredyty samochodowe.

Rzuciłem pracę kilka lat wcześniej, aby móc zostać w domu z naszymi dziećmi, powiedział Fobes, były administrator planu emerytalnego. Parade.com . To była jedna rzecz, która doprowadziła do naszych kłopotów finansowych, ponieważ nie byliśmy odpowiednio przygotowani na tę zmianę naszych dochodów.

Chociaż Fobes uważała, że ​​radzą sobie dobrze, ponieważ ona i Tim nie używali już kart kredytowych, nadal widziała, jak ich dług rośnie. Kiedy połączyli finanse, ich zbiorowy dług przybrał formę dwóch kredytów samochodowych, ale musieli także otworzyć linię kredytową pod zastaw domu, aby skonsolidować swój dług, co było dla nich przerażające.

Powiązane: Jak jedna para pożegnała się z długami w wysokości 78,00 USD + inne historie sukcesu pobocznego zgiełku

AfterFobes zobaczyła, jak jej przyjaciółka płaci za obiad całą gotówką i dowiedziała się o tym Dave Ramsey, do trener finansowy , osobowość radiowa i autorem Całkowita metamorfoza pieniędzy: sprawdzony plan kondycji finansowej, zdecydowała, że ​​chce dokonać poważnych zmian. Podejście Ramseya polega na unikaniu wszelkich długów – ale za pieniądze, które obecnie jesteś winien, opowiada się za metodą kuli śnieżnej zadłużenia: najpierw spłacaj najmniejsze salda, a następnie używaj ich, aby zmotywować cię do dotarcia do mety.

Korzystając z lekcji Ramseya i własne metody Fobes i jej mąż zdołali spłacić cały swój dług – w sumie 37 000 dolarów – w ciągu zaledwie dwóch lat, podczas gdy ona pozostała matką, która zostawała w domu. Ostateczną spłatę zadłużenia dokonali w lutym 2019 r. – świętując podróżą z dziećmi do… świat Disney'a i Universal Studios, za które zapłacili gotówką!

Fobes rozpoczęła swoją podróż z poważnymi kuponami, dużą samodyscypliną i ścisłym budżetem dla niej rodzina z pięciu. To było trudne, ale mówi, że jej wskazówki dotyczące zarządzania pieniędzmi są stosunkowo proste:

1. Spłać najpierw swoje najmniejsze długi. Płać minimalne salda za resztę, dopóki nie skończysz.
2. Nie kupuj tego, czego nie potrzebujesz, ani nie wydawaj więcej niż masz, sprzedawaj to, czego już nie potrzebujesz (pomyśl o pieluchach, ubraniach i zabawkach, z których wyrosną Twoje dzieci).
3. Całkowicie przestań używać kart kredytowych.
4. Wykorzystaj swoje małe zwycięstwa, aby zmotywować się do większych.

Powiązane: Zapytaj Carrie: Jaki jest najlepszy sposób na spłatę kart kredytowych i uniknięcie długów?

To nigdy nie była gratka, mówi Fobes o swojej podróży bez długów. Tutaj 50 dolarów, tam 100 dolarów.

Pomiędzy ogłoszeniem bankructwa a uwolnieniem się od długów nauczyłem się kilku wspaniałych lekcji, Fobes mówi . Dowiedziałem się, że my (mój mąż i ja) jesteśmy odpowiedzialni za nasz obraz finansowy. Nie mogliśmy winić banku za pożyczki ani firmy obsługującej karty kredytowe za kartę. Od nas zależało, jak wydamy pieniądze. Naprawdę wierzę, że to pierwszy krok do niezależności finansowej: przejęcie odpowiedzialności za swoje działania.

Przeczytaj więcej ekskluzywnych wskazówek od Mama Penny Pinchin jak ona mówi Parade.com o jej bezdłużnym dramacie:

Opowiedz nam więcej o nocy, która skłoniła Cię do dokonania poważnych zmian w Twojej sytuacji finansowej.

Poszedłem na kolację z przyjacielem (rzadki wieczór przy ograniczonym budżecie). Wyciągnęła kopertę, żeby zapłacić gotówką. Zapytałem ją o to, a ona powiedziała mi, co robią. Wróciłam do domu i rozmawiałam z mężem o tym i że też chciałam spróbować. Zgodził się i tej nocy kupiliśmy nasze Dave Ramsey książki i rozpoczęliśmy naszą podróż. Ja naprawdę kocham Dave Ramsey bo nie daje się nabrać na wymówki!

Powiązane: Bez dwóch zdań, to najlepszy sposób na zaoszczędzenie na zaliczkę — nawet jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty

Jaki był podział Twojego zadłużenia? Gdzie najwięcej wydałeś?

Nie wydajemy pieniędzy, więc tak naprawdę nie mieliśmy zadłużenia karty kredytowej. Większość stanowiły kredyty samochodowe, które były dość wysokie. Ale kiedy spojrzeliśmy na nasze ogólne wydatki, zdaliśmy sobie sprawę, że wydajemy dużo na żywność i musimy to zmienić, aby mieć pieniądze na nasz dług.

Czy są jakieś błędy finansowe, które popełniłeś na drodze do wyjścia z długów?

Nie całkiem! Byliśmy oboje taaaaaak ustaliliśmy, że po prostu naciskaliśmy i wcale nie rezygnowaliśmy.

Powiązane: Uważne wydawanie: Czy wiesz, na co idą twoje pieniądze?

Jaki jest najlepszy sposób na zaszczepienie dzieciom dobrych nawyków finansowych?

Daj przykład. Jeśli twoje dzieci zobaczą, że wydajesz na rzeczy, których tak naprawdę nie potrzebujesz, nauczą się tego nawyku. Naucz ich, jak podążasz za budżetem i jak opóźniona gratyfikacja jest znacznie lepsza niż wydawanie pieniędzy, których nie masz.

Kiedy ostatnio miałeś ochotę zaszaleć?

To trudne, ponieważ nigdy tak naprawdę tego nie robię! Zamiast tego decyduję, czego chcę, a następnie oszczędzam i płacę gotówką. Ale jeśli miałam coś powiedzieć, to właśnie wtedy, gdy zdecydowałam się na manicure. Zdecydowanie nie potrzebne, ale coś, co postanowiłem zrobić dla siebie.

Jaka część wyjścia z długów była najtrudniejsza?

Nie jadać poza domem! Wycofaliśmy ten element zamówienia z naszego budżetu na prawie dwa lata! Jedliśmy kolację tylko z okazji naszej rocznicy lub z okazji wygranej finansowej (lub kiedy rodzina nas zabrała).

Powiązane: Niedrogie posiłki z przyjaciółmi

Jak monitorujesz wydatki?

Nadal budżetujemy i wykorzystujemy gotówkę. Korzystanie z gotówki to najprostszy sposób na śledzenie każdego wydanego grosza.

Gdzie stwierdziłeś, że Twoja rodzina spędza najwięcej? Czy podczas budżetowania były jakieś niespodzianki?

Na jedzeniu! Byliśmy małą rodziną i mieliśmy dużo gotówki na artykuły spożywcze. Musiałem się nauczyć, jak lepiej planować posiłki i tworzyć właściwą listę zakupów, więc naciągałem nasze dolary na jedzenie.

Powiązane: App It: najlepsze aplikacje do budżetowania

Ile średnio czasu tygodniowo spędzasz na kuponach?

Nie używam już kuponów. Spędzałem na tym zdecydowanie za dużo czasu niż oszczędności, które widziałem w sklepie. Zamiast tego skupiam się na tym, czego potrzebujemy i kupuję liderów strat, aby zaopatrzyć się tam, gdzie mogę. Używam aplikacji mojego sklepu, aby znaleźć kupony na rzeczy, których potrzebujemy lub które są na wyprzedaży. Jeśli zaczynasz, nie spędzaj godzin i godzin tylko po to, aby zaoszczędzić 20 USD – Twój czas jest wart więcej.

Ile ktoś powinien mieć w funduszu awaryjnym?

Polecam fundusz awaryjny na trzy do sześciu miesięcy dla osób samotnych i sześć do dziewięciu miesięcy dla rodziny. Jeśli czegokolwiek nauczyliśmy się z ostatniej recesji, to tego, że bezrobocie może trwać dłużej niż zamierzamy i potrzebujemy funduszy, aby móc się utrzymać.

Powiązane: Zapytaj Carrie: Co jest pierwsze — spłacanie zadłużenia studenckiego czy oszczędzanie na emeryturę?

Czy spłata zadłużenia powinna mieć pierwszeństwo przed oszczędzaniem na przyszłość lub inwestowaniem?

Uważam, że najpierw powinno wyjść z długów – zawsze. Gdy dług zniknie, możesz przeznaczać pieniądze na oszczędzanie i inwestowanie.

Jak bycie wolnym od długów wpłynęło na twoje małżeństwo?

W przeciwieństwie do wielu par, nigdy nie walczyliśmy o pieniądze i zawsze otwarcie o tym rozmawialiśmy, więc nigdy nie musieliśmy pokonać tej przeszkody. Ale brak problemów finansowych sprawił, że oboje nie musimy radzić sobie z tym stresem. Oboje jesteśmy o wiele bardziej spokojni i szczęśliwsi, co zapewnia lepszy, silniejszy związek.

Parada codziennie