Tak, uzyskanie 800 punktów kredytowych jest możliwe - oto jak się tam dostać!

Wiemy, że zazwyczaj nie jest dobrze wiązać ludzi z liczbami, ale w przeciwieństwie do SAT, twoja zdolność kredytowa to jedna liczba może mieć długoterminowy wpływ na życie , na lepsze lub gorsze.

Twoja ocena kredytowa to liczbowa miara Twojej zdolności kredytowej (tj. Prawdopodobieństwo spłaty pożyczki na podstawie Twojej historii) i waha się w granicach 300-850. Im wyższy wynik, tym lepiej. Jeśli Twój wynik kredytowy wynosi 800 lub więcej, jesteś uważany za pożyczkobiorcę o niskim ryzyku, z najwyższej półki, co może się przydać, gdy chcesz kupić dom lub przekształcić boczny ruch w biznes.

Związane z:Zapytaj Carrie: Jak najlepiej spłacić karty kredytowe i uniknąć zadłużenia?

Oczywiście uzyskanie wysokiego wyniku kredytowego nie następuje z dnia na dzień. Rozmawialiśmy z Keri Danielski , ekspert ds. finansów konsumenckich pod adresem Tak jak i Turbo , jak rozszyfrować wyniki kredytowe i jak uzyskać swoje do 800.

Co jest uważane za dobrą zdolność kredytową?

Twój wynik może się różnić w zależności od biura informacji kredytowej i modelu oceny zdolności kredytowej, z którym się sprawdzasz, ale wszystkie są oparte na kombinacji czynników, takich jak historia płatności, długość kredytu, rodzaj posiadanego kredytu , ile masz długu i ile masz nowego kredytu. Ponieważ Twoja historia kredytowa stale się zmienia, Twoja ocena kredytowa może się również zmieniać w czasie.

W przypadku VantageScore, który został stworzony przez trzy główne biura kredytowe (Equifax, Experian i TransUnion), dobry wynik kredytowy to 661 i więcej, a doskonały to 781 i więcej.

Dla JESTEM , stworzony przez Fair Isaac Corporation, dobry wynik to 670 i więcej, bardzo dobry to 740 i więcej, a wyjątkowy wynik to 800 i więcej. Według Data FICO 2008 średni wynik FICO w USA wynosi 704, a około 22 procent konsumentów ma wynik powyżej 800.

Związane z:Jak pewna para pożegnała się z długiem w wysokości 78 000 dolarów i historiami sukcesu innych side-hustle

Danielski mówi, że ocena kredytowa w przedziale 727-817 to dobry cel, do którego należy dążyć, ponieważ w tym momencie kwalifikujesz się do większości kart kredytowych, pożyczek i kredytów hipotecznych.

Co oznacza zdolność kredytowa powyżej 800?

Podobnie jak w przypadku większości rzeczy w życiu, powinieneś mierzyć wysoko swoją zdolność kredytową. Przy 800 i więcej pożyczkodawcy uważają, że masz wyjątkowy kredyt. Według Danielskiego to świetny wskaźnik dla firm obsługujących karty kredytowe i urzędników pożyczkowych, że masz niskie ryzyko i odpowiedzialność finansową. Oprócz prawa do przechwalania się, wysoka ocena kredytowa może dać Ci dostęp do niższych oprocentowania kredytów hipotecznych, niższych stóp procentowych, szybszego zatwierdzania wynajmu nieruchomości i nie tylko - wszystko to może zaoszczędzić pieniądze.

Powiązane: Jak dodatkowa praca może dodać pasji - i wielkiej korzyści - do Twojej kariery

Proste sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej

Wysokie wyniki kredytowe są kojarzone nie tylko z zamożnymi ludźmi. Nie chodzi tylko o to, ile masz pieniędzy, chodzi o to, jak mądrze wydajesz pieniądze, które masz. I na szczęście każdy może poprawić swoją zdolność kredytową przy niewielkim wysiłku. Jest wiele rzeczy związanych z budowaniem kredytu, a Danielski zaleca następujące skuteczne sposoby uzyskania lub utrzymania zdolności kredytowej na właściwej drodze do osiągnięcia 800:

• Monitoruj swoje wydatki.

  Najszybszym sposobem na zaciągnięcie długu jest życie ponad stan. Spójrz realistycznie na to, jakie pieniądze wpływają i jakie wypływają, a także co jest konieczne, a co można uniknąć. Dla większości z nas nie oznacza to, że nie możesz od czasu do czasu traktować siebie samego - czasami brunch z najlepszymi przyjaciółmi jest konieczny koszt - ale upewnij się, że wszelkie awantury nie przeszkadzają Ci w pokryciu uzasadnionych wydatków, takich jak czynsz i opłaty za media.

• Płać rachunki na czas.

  Opóźnienia w płatnościach mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, więc upewnij się, że Twoje osiągnięcia są dobre. Danielski sugeruje skonfigurowanie automatycznej płatności za powtarzające się rachunki, aby mieć pewność, że będziesz na bieżąco z płatnościami. W ten sposób, gdy życie staje się zajęte, nie musisz nawet zatrzymywać się i pamiętać, kiedy musisz zapłacić rachunek za telefon komórkowy; Twoje konto bankowe zajmie się tym za Ciebie.

• Ogranicz swoje trudne pytania.

  Kiedy ktoś prosi o przejrzenie raportu kredytowego (w tym Ciebie), generuje zapytanie kredytowe. Są dwa rodzaje zapytań, wyjaśnia Danielski. Trudne pytania obejmują pożyczkodawcę sprawdzającego Twój kredyt pod kątem pożyczki lub karty kredytowej - dowiesz się, czy jest to trudne zapytanie, ponieważ wymagane jest Twoje pozwolenie (na przykład, gdy ubiegasz się o kartę kredytową lub pożyczkę). Twarde zapytanie może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Tymczasem miękkie zapytanie jest zwykle składane bez Twojej wiedzy, na przykład gdy otrzymujesz pocztą te wstępnie zatwierdzone oferty kart kredytowych, które nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową. Sprawdzanie własnej oceny kredytowej za pomocą aplikacji finansowych, takich jak Mint i Turbo, jest również delikatnym zapytaniem i nie jest szkodliwe dla Twojego wyniku.

• Zmniejsz saldo karty kredytowej.

  Spłacaj swój rachunek w całości co miesiąc, jeśli to możliwe, ponieważ utrzymywanie salda, zwanego również długiem odnawialnym, może kosztować odsetki. Obniża również wskaźnik wykorzystania kredytu lub kwotę, którą jesteś winien, podzieloną przez limit kredytowy, co wpływa na Twoją zdolność kredytową. Jeśli nie możesz spłacić 100 procent salda na karcie kredytowej, Danielski zaleca utrzymanie go na poziomie około 30 procent dostępnego limitu. Chociaż wysokie limity na karcie kredytowej mogą być kuszące, staraj się być realistą przy zakupach i kupuj tylko rzeczy, za które możesz zapłacić, gdy należny jest rachunek, mówi.

  
  

• Nie zamykaj swoich kont.

• Długość twojej historii kredytowej stanowi 15% twojego wyniku kredytowego, więc jeśli celujesz w ten 800 klub, Danielski radzi, aby twoje konta były otwarte, pozwól im się starzeć i staraj się nie otwierać żadnych nowych kont. Częste otwieranie i zamykanie kont jest nie tylko uciążliwe, ale na dłuższą metę może również zaszkodzić.

Parada codziennie